基于物流企业的供应链金融

"诚信，对于企业来说都很重要。特别是在介入物流金融业务时，鉴于物流企业在其中所充当的角色，诚信愈加值得重视。"日前，一位物流企业负责人在交谈时如是说。

的确，人无信不立，业无信不兴。对于物流企业来说，诚信就是生命。它既是物流企业的无形资产， 也是企业品牌及可持续发展的基础。一个没有诚信的物流企业，很难获得顾客的认可，更难以在整个供应链金融体系中立足。

然而就目前来看，物流行业信用体系建设刚起步，多数企业小、散、弱、差，定价标准混乱，特别是在供应链金融运营中风险丛生，物流企业诚信状况堪忧。那么，在供应链金融运营过程中，物流企业如何采取有效措施推进诚信体系建设？如何在银行、投行等金融机构建立诚信？

诚信缺失病因何在

"法制建设滞后，市场监管不到位是物流企业诚信缺失的关键因素。"江西财经大学工商管理学院副教授李毅学说。

当前，物流市场相关法律法规很不完善，关于供应链金融领域的法律法规如《物权法》，虽是我国关于物权的最高法，然而总体上还比较笼统，缺乏相应的细则，缺乏一些配套的法律、规章、制度、政策、标准等来进一步规范、完善。此外，目前对物流市场的监管，基本上只依靠工商行政管理部门，对于失信行为往往当作"经济纠纷"处理，缺少强有力的措施。由于企业守法成本高，失信违法的惩罚损失少，这就加剧了物流市场的混乱，物流企业的诚信一直不容乐观。

另外，李毅学表示，在供应链金融体系中，存在很多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，其中信用风险尤其不可忽视。所谓信用风险，指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。在市场自愿交易的条件下，交易双方往往存在信息的不对称性，物流运营过程很难做到规范化、透明化，在这样的情况下，就会出现很多道德风险和逆向选择问题，也容易导致企业诚信缺位，一些推搪、不作为、欺诈等现象也会随之产生。如去年审结的一起案件，便是一个典型案例。中国物资储运总公司河北物流中心与河北金鲲公司进行贸易融资合作，由于中储河北物流在操作上失误，没有做好风险防范，最终导致中储河北物流两审败诉，不但失去了货物的所有权，还得赔偿河北金鲲公司巨额货款，可以说是钱货两空，而更重大的损失在于，其诚信体系受到了业界的强烈质疑。

当然，导致企业诚信危机，也与当前我国多数物流企业自身实力薄弱、经营管理不完善的现状有着重要关系。中国建设银行北京市分行零售信贷总部小企业中心朝阳分行总经理李桂娟表示，在整个供应链金融体系中，物流企业往往发挥着监管作用，其是否诚信对于整个供应链的发展来说至关重要，所以银行对于物流企业的诚信特别看重。而企业自身经营管理的好坏是一个重要考量因素。李桂娟介绍，一些物流企业由于经营分散，管理水平差，使得物流功能的社会化、组织化、专业化程度很低，在物流的各环节上衔接配套较差。面对日益激烈的市场竞争，这些物流企业采取非正常手段拿到客户订单，但最终因为资源不足、服务能力限制不能完成合同条款而造成违约，在利益与金钱的驱使下把诚信丢失，从而失信于客户企业。如有些物流公司实际服务水平与服务承诺存在差异，本来不善于经营某方面的业务，也不具备相应的实力，却轻易与客户签订服务合同，最终导致顾客利益受损，也使自己失信于广大客户；再如广州一家物流公司，由于经营管理不善，欠了货主一大笔货款无法偿还，最终选择卷款逃跑。类似这样的事件，在我国物流服务市场时有发生。

"中小物流企业都抱怨说自己融资难，或者在介入供应链金融业务时很难赢得银行的青睐。像上述这样的物流企业，连自己都管理不好，没有诚信，如何能在供应链体系中发挥好监管作用？又怎能赢得银行的信赖，进而与其达成合作？"李桂娟质疑道。

对症下药重构诚信

企业是市场的主体。鉴于当前诚信严重缺失的市场现状，物流企业该如何在供应链金融体系中构建诚信？

在看来，物流企业首先应不断提高企业自身的实力和服务能力，并在此基础上不断拓宽自己的业务范围，以满足日益发展的物流市场的需要，从而更好地满足客户的不同要求，增加银行、客户企业对本企业的信任感。这样，才具备经营供应链金融业务的实力，才能充分发挥物流企业的运营监管作用。

"物流企业亟需加强企业自身诚信管理制度建设和风险防范机制建设。"李毅学表示。一方面，应认真制定诚信经营的准则，知道自己什么该做什么不该做，明确自己的社会责任、社会义务。企业内部还要建立一套严格的诚信经营的监督和奖惩机制。如成立督查小组，定期或不定期督查，并根据督查情况，进行有效奖惩；另一方面，建立企业内部信用风险管理制度。从客户开发、合同签订、货物发运直到货款回收，企业在所有这些环节上都有可能出现信用风险，为提高信用风险防范能力，必须按照现代企业管理要求建立客户资信管理制度、内部授信制度和应收账款制度，进行全程信用管理。

在物流企业的诚信建设上，李桂娟从银行角度出发，也表达了自己的看法。她认为，物流企业还有一个重要的工作要做，那就是着力培养企业家或领头人的诚信理念。企业家是企业的舵手，企业家的诚信水平直接影响着企业的诚信水平。所以，银行很注重企业的领头人或法定代表人的银行征信。"对于企业家的诚信问题，银行主要看重两方面，一是企业和银行有没有合作，这个很重要。如果没有相关合作，会使银行认为你缺乏征信管理能力；第二，如果该企业家在银行有征信记录，但不要有不良记录，否则银行也不愿与你合作。所以，企业家一定要注意管理自己的信用，用实际行动塑造起企业和企业家的良好公众形象，承担一个企业和一个企业家应当承担的社会责任。只有规范经营、诚实守信的企业家和企业，才是银行首选的合作伙伴。"李桂娟说。