大数据时代供应链金融与互联网融合发展

随着互联网金融的崛起，银行渐渐感受到大数据时代来临所带来的金融脱媒的压力，同时也意识到深挖数据所带来的强大竞争力。

大数据时代，一些传统的银行业务不断被赋予新的内涵，传统的业务模式也正不断地革新，银行的服务对象和业态格局也正发生着深刻的变化。中国证券报记者了解到，国内商业银行今年以来正紧锣密鼓地加速布局大数据蓝海，纷纷推出各种业务的线上平台。在部分业务领域，银行间的竞争已经硝烟味十足。

激战：线上供应链金融

由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较为依赖，因此成为银行布局大数据时代的“兵家必争之地”。中国证券报记者了解到，多家银行目前正在把供应链金融业务从“线下”搬到“线上”。

去年年底，平安银行宣布推出“供应链金融2.0”系统，把“线上”供应链金融进一步升级。系统涵盖了预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息服务、公司金卫士等产品。通过这些产品，企业可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等业务。

今年三季度，招行也推出“智慧供应链金融平台”。供应链上下游企业的订单、应收账款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方。招行可以通过实时分析处理业务项下的额度信息、交易信息、资金信息、物流信息等各类数据，自动识别和控制信用风险。客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。

记者了解到，除了平安、招行以外，民生、中信、光大、兴业等多家银行也在供应链金融领域发力。客户经理这一线下人工处理的角色正渐渐从供应链金融业务中淡出，取而代之的是线上智能化系统。

招行一零售部门人士对记者表示，各家银行研发线上供应链系统有望大幅度提升业务办理的效率和大幅降低操作成本。过往一些需要办一天到几天的业务，现在通过线上系统可能几秒钟就能办完。

该人士认为，线上供应链金融系统还有助于降低小企业的融资门槛：“在供应链业务领域，存在着大量的频繁、小额的散单。在传统的供应链业务模式下，这些散单因为手工处理成本太高，所以很难获得银行融资支持。线上平台的推出彻底突破这一瓶颈，运用在线电子化的自动处理技术，降低了银行原来的供应链融资门槛，使得更多客户能获得银行的融资支持。”

互联网与金融走向融合

记者了解到，招行在5年前就开始推行大数据，希望使客户和客户经理之间能有更精准的了解。但是，新上任的招行零售部门总经理胡滔近日表示，跟互联网的企业相比，银行仍然有很大差距。

“因为我们的客户经理可以弥补数据的不足。而互联网的企业没有客户经理，没有服务人员，只能靠数据识别。我们认为后者是更加可扩展、标准化和低成本的方式，银行必须走到这一步。”胡滔说。

平安银行副行长赵继承则认为，互联网企业做金融也面临一些局限，网络工具不能替代非标准化产品，网络金融的服务范围和边界有一定的局限。

赵继承预计，未来互联网和金融发展趋势一定是融合的，不走融合的道路，纯互联网技术办金融也很难成功；金融企业如果不利用互联网技术武装和改变自己，也会被淘汰。